总体而言,银行正在持续压缩“两高一剩”贷款。年报显示,中行1885亿元产能过剩贷款主要涉及钢铁、水泥、平板玻璃,2013年同比下降7.8%;工行2013年末产能过剩行业贷款余额减少199亿元。
“经济增长模式的调整与转型,是过剩产能和无效率企业退出市场的过程,也是高能耗行业或企业受到限制的过程。”中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚认为,这不可避免地会给银行存量贷款造成较大的信用风险压力。
年报显示,尽管各家银行在过剩产能、房地产开发和融资平台贷款等方面有所调整,但制造业、批发零售业等仍是银行不良贷款的主要“源头”。
随着产能过剩行业加快调整,部分行业、地区的信用风险加快暴露。以钢贸行业为例,交通银行首席经济学家连平认为,钢贸信贷风险在2013年并没有完全暴露,损失状况最终可能在2014年基本暴露出来。
在压缩淘汰落后产能、融资平台和房地产等贷款的同时,银行小微企业、“三农”领域信贷投放有所增加。
年报显示,2013年末,民生银行小微贷款余额达到4047亿元,同比增长27.69%,不良贷款率仅0.48%。自2013年起,浦发银行创新推出“微小宝”小微企业专属服务模式,截至今年2月末,其授信余额已超过131亿元。
业内人士表示,除了政策因素外,随着利率市场化快速推进,银行越来越主动地将资金投向风险更高的小微企业等领域,以获取更高收益。不过,随着经济增速放缓,小微企业不良贷款率有所上升。
“去年以来,交行集中用好‘稀缺’的增量贷款,用在效益好,能撬动非信贷业务、核心负债的项目和区域上,提升综合贡献度。”交行相关负责人表示,2013年交行中小微贷款、中西部地区贷款占比均有不同程度提高,“两高一剩”、平台贷款占比则进一步下降。
业内人士表示,长久以来,企业对资金难以“解渴”,是由于相当一部分信贷资源进入到了无法产生盈利的“僵尸企业”,这些企业借新还旧,资金仅维持原有债务存续,而没有投放到生产领域中。
在曾刚看来,金融机构应根据收益、成本等调整信贷配置,更多关注相关行业本身的发展。“经济结构调整对银行调整信贷结构会形成倒逼,银行再也不能靠以往拼规模的经营方式来配置资源了。”
业内人士指出,新的一年,银行必须在有效管控风险基础上,进一步优化信贷结构,提升资金配置效率,畅通金融血脉,更有效地服务三农、中小微企业、基础设施等薄弱环节。(新华社)